新NISAを始めるにあたってどんな投資方法をすればいいか悩みませんか？
今回は私たち夫婦の新NISA戦略を知ってもらって、ぜひみなさんの参考にしてもらいたいと思います！
私は前年のNISAから投資し続けていますが、色々試行錯誤した結果、個人的にはこの方法が最適だと思って投資しております！
そこで今回は私たち夫婦の新NISA戦略についてお話しします！
さて今日は、20代夫婦である我が家の新NISA戦略についてです。
新NISAを考えているみなさんの参考になれば幸いです！
他の人の戦略を知ることは失敗しないためにも重要なことだよ！
この記事でわかること
- 新NISAの基本
- 20代で1000万貯めた会社員の投資戦略
新NISAの基本
まずは新NISAのおさらいです。これから始めようとしている方の参考にもなりますし、もう始めている方のおさらいにもなると思います。
※金融庁HP参照
新NISAには成長投資枠と積立投資枠があります。去年までのNISAと比べて、非課税期間が無期限化した神制度です。
また、去年と比べると積立投資枠と成長投資枠が併用できるようになりましたので、1年間で積立投資枠120万、成長投資枠240万で、合わせて360万円まで投資可能になりました。
投資可能な最大の額は1800万円なので、最短5年で枠を埋めれるといったわけです。
基本事項のおさらいはここまで！
1000万貯めた20代会社員の投資戦略
我が家は夫婦共々360万円×5年間を目標にしています。
年初一括投資と毎月積立投資どちらもできますが、私たち夫婦は積立投資10万円×12ヶ月＋成長投資枠20万円×12ヶ月の戦略を立てています。つまり夫婦合わせて5年で3600万円の枠を使い切る作戦です。
なぜ360万円×5年間かと言いますと、非課税枠を最速で埋めて長期間運用したいからです。実際に、資産運用会社のバンガード社も一括投資の方が有利だった期間が長かったと言っています。
じゃあ早くいっぱい投資するべきなの！？
積立額を無理すると本当に使わないといけないお金まで投資してしまう危険があるよ！あくまでも投資は余剰資金でやる！これ鉄則！
まとめ
いかかでしたか？
理想だけでいうとこの作戦なのですが、毎月30万円投資するのは厳しいところもあります。現在、毎月夫婦合わせて月60万円積み立てていますが、限界が来たら積立額を減らしていく可能性もあります。
いまはまだ子供がいませんが、もし子供を授かれたとしたら子供のためにも私は仕事ができない期間があると思いますし、他にも病気や失業など、何があるかわからないので、これはただの理想論ではあります。
目標は高く、今の状況でできることはたくさんあるので、これから支出の見直しや節約、収入を増やす努力をらしたいと思っております。みなさんもいっしょに資産形成頑張りましょう！
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